दोस्तो आज इस ब्लॉग के माध्यम से 10 Best Tax Saving Investment Options in India बात करने वाले है। इनकम टैक्स से छुटकारा पाना चाहते हो तो, निवेश करना अब आपको कर से बचा सकता है। वित्तीय वर्ष 31 मार्च को समाप्त हो रहा है, और तब तक आपको टैक्स बचाने के लिए समय है।
जनवरी शुरू हो चुका है, ऐसे में आखिरी क्षण की बचत आपके कर दायित्व को कम करने में मदद कर सकती है। जबकि आमतौर पर इनकम टैक्स बचाने के नाम पर सेक्शन 80C का संबंध होता है, इसके पारे, 10 और विकल्प हैं। इन विकल्पों में निवेश करने से कोई भी धन टैक्स में काटा नहीं जाएगा। इस वर्ष की टैक्स प्लानिंग को समाप्त करने की तैयारी में हैं, लेकिन टैक्स सेविंग विकल्पों का चयन करने में उलझन है। ईएलएसएस का रिटर्न प्रेरणादायक है, लेकिन इसके आगे का प्रदर्शन अनिश्चित है। एनपीएस में टैक्स लाभ शानदार है, परंतु रिटायरमेंट तक का लॉक-इन अवधि ध्यान में रखना होगा। पीपीएफ सुरक्षित है, लेकिन इसकी लॉक-इन अवधि बहुत लंबी हो सकती है। 2024 आने के साथ ही, हमें साल की शुरुआत से ही कर रहे हैं, ताकि हमें अंत में अधिकतम कर बचाने के लिए दौड़ने की आवश्यकता न हो। हम आपके साथ हैं, जो आपको अधिकतम कर बचाने में मार्गदर्शन करने के लिए हैं। Newsjharkhand ने गर्व से प्रस्तुत किया है भारत का पहला टैक्स सेविंग टूल, “टैक्स प्लानिंग ऑप्टिमाइज़र,” जो आपको आपके निवेश और बचत की योजना बनाने में गाइड करता है, टूल द्वारा प्रदान की गई सिफारिशों का उपयोग करके। इस टूल का उपयोग उन सभी करदाताओं के लिए किया जा सकता है, जो वे कितने भी कमा रहे हों या उनके कर संबंधित कितने भी जटिल हों। चलिए हम डिस्कस करते हैं 2024 के 10 Best Tax Saving Investment Options in India के बारे में….
Overview of 10 Best Tax Saving Investment Options in India
| Investment Option | Lock-in Period | Returns* | Tax Benefits |
| Unit Linked Insurance Plan (ULIP) | 5 years | 11% to 20% | Section 80C and 10 (10D) |
| Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) | 21 years | 8% | Section 80C and 10 (10D) |
| Employee Provident Fund (EPF) | 5 years | 8.15% | Section 80C |
| Life Insurance | Varies from plan | Returns vary from plan | Section 80C and 10 (10D) |
| ELSS Fund | 3 years | Returns vary from plan | Section 80C |
| Tax Saver FDs | 5 years | 5.5% to 7.75% | Section 80C |
| National Savings Certificate (NSC) | 5 years | 7.7% | Section 80C |
| Senior Citizen Saving Scheme (SCSS) | 5 years | 8.20% | Section 80C |
| Public Provident Fund (PPF) | 15 years | 7.1% | Section 80C |
| National Pension Scheme (NPS) | 3 years | 9% to 12% | Section 80C, 80 CCD(1B), and 80 CCD(2) |
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5 Best Tax Saving Investment Options in India
Unit Linked Insurance Plan (ULIP)
Unit Linked Insurance Plan (ULIP) ये 2024 के Best Tax Saving Investment Options in India होने वाली है।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स, जिन्हें ULIPs कहा जाता है, भारत में एक परिसरबद्ध वित्तीय उपकरण के रूप में स्थित हैं, निवेश और इंश्योरेंस को सुगमता से मिश्रित करते हैं। उनके कर बचाने के लाभों के लिए मशहूर, ULIPs निवेश के लिए ही नहीं, बल्कि जीवन बीमा घटकों को समाहित करने के लिए भी एक लोकप्रिय चयन के रूप में खड़े होते हैं। यह मेलजोल करने से व्यक्तियों को धन वृद्धि का अवसर प्रदान करता है जबकि वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
Tax Benefits Under ULIP Plans:
- यूएलआईपी योजनाएं धनराशि 80सी के माध्यम से कर का लाभ (Tax Saving Investment Options) प्रदान करती हैं, जो व्यक्तियों को उनके वेतन से वार्षिक रूप से अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक के प्रीमियम को काटने की अनुमति देता है। 1961 के आईटी एक्ट के अनुसार यह कटौती, व्यक्तियों को उनकी कर योग्य आय को कम करने का एक मौका प्रदान करती है, कर संबंधित बचत के लिए एक मौका प्रदान करती है।
- सेक्शन 10 (10D) की प्रावधानिकता एक यूएलआईपी से प्राप्त होने वाले मौत का लाभ को करमुक्त स्थिति प्रदान करती है। हालांकि, यदि आप 5 वर्ष के तिरंगे की प्रारंभिक अवधि के भीतर अपनी यूएलआईपी को समर्पित करते हैं, तो प्राप्त होने वाला मौत का लाभ कर कर के लिए कर के लाभ की दृष्टि से योग्य हो जाता है।
- यूएलआईपी से प्राप्त होने वाला परिपूर्णता लाभ धन करने के लिए अनुच्छेद 10 (10D) के तहत कर मुक्त हो जाता है अगर पॉलिसी की कुल प्रीमियम अवधि के दौरान Rs. 2.5 लाख की सीमा के भीतर रहता है। हालांकि, यदि पॉलिसी को 5 वर्षों के तंत्र समाप्त होने से पहले सरेंडर किया जाता है, तो परिपूर्णता लाभ को कर के आधीन किया जाता है।
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) भी एक प्रकार से Best Tax Saving Investment Options in India होने वाली है। सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) सरकार समर्थित एक बचत योजना है, जो कटिबद्ध करने वाले कर लाभ प्रदान करती है। इसका उद्देश्य बेटी के कल्याण को बढ़ावा देना है और माता-पिता को अपनी बेटी के भविष्य के खर्च जैसे शिक्षा और विवाह के लिए बचत करने के लिए प्रेरित करना है। यह ‘बेटी बचाओ, बेटी पढ़ाओ’ अभियान का हिस्सा के रूप में एक छोटी जमा योजना के रूप में शुरू हुई थी। हालांकि, इसे अधिकांश वेतनमान वाले लोग भी अपने निवेश पोर्टफोलियो में एक महत्वपूर्ण कर बचत के रूप में देखते हैं।
Tax Benefits Under Sukanya Samriddhi Yojana:
- धन कर कटौती धारा 80सी के तहत: एसएसवाई में निवेश (Tax Saving Investment Options) की राशि के लिए आप वर्षभर में तकमील कर सकते हैं तकमील कर सकते हैं की राशि के लिए वर्षभर में रु. 1.5 लाख तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के अंतर्गत उपलब्ध कर कटौती लाभों का अन्वेषण करें।
- आपके SSY निवेशों से प्राप्त ब्याज आय को कर से मुक्ति है, जैसा कि धारा 10(1D) के तहत है। साथ ही, 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत दिए गए कर लाभों का अन्वेषण करें।
Public Provident Fund (PPF)
Public Provident Fund (PPF) कई मौका दे रहा है Best Saving Investment Options in India में, पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ) एक दीर्घकालिक निवेश योजना है जो भारत सरकार द्वारा प्रदान की जाती है। यह एक करबच्ची निवेश विकल्प है जिसमें 15 वर्ष की अवधि के साथ एक लॉक-इन की जाती है। पीपीएफ सदस्य एक वित्तीय वर्ष में तकनीकी से 1.5 लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं।
Tax Benefits Under Public Provident Fund (PPF):
- पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (पीपीएफ) के साथ वित्तीय लाभों का खुला दरवाजा! इक्कीस-इक्कीस-इक्कीस (EEE) श्रेणी में तिन बार कर मुक्ति का आनंद लें, जहां आपका निवेश, कमाई हुई ब्याज, और परिपक्व राशि, सभी कर से मुक्त हैं।
- ध्यान से सुनें सेक्शन 80सी की धुन, क्योंकि पीपीएफ में निवेश की हर रुपये कर लाभों का एक संगीत रचती है। आयकर अधिनियम, 1961 के धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये प्रति वित्तीय वर्ष की अधिकतम कटौती का आनंद लें, जिससे आपका वित्तीय संगीत एक कर मुक्ति की महाकाव्य की भूमिका निभाता है।
- देखें आपका ब्याज पीपीएफ उद्यान में निर्धारित नहीं होता है, जहां वार्षिक संयुक्तता आपके वित्तीय समर्थ को मिठाई गुण में बदल देती है। जैसे हर वित्तीय वर्ष का समापन आता है, आपका कमाई हुआ ब्याज, कर संगीत से पूरी तरह स्वतंत्र होकर आपके पीपीएफ खाते में पहुँचता है।
- पीपीएफ खाते के परिपक्व प्राप्तियों के साथ कर मुक्ति की यात्रा पर निकलें – मूल राशि और जमा हुई ब्याज, सभी आयकर के प्रकाश में पूरी तरह से मुक्त हैं। इसका मतलब है कि जब आप 15 वर्ष के लॉक-इन अवधि के समापन पर धन निकालेंगे, तो आपको प्राप्त राशि पर कोई भी कर नहीं देना पड़ेगा।
धन राशि की गणना के लिए आपके पीपीएफ खाते में रहे संतुलन को लेकर धन राशि के कोई भी दिक्कत नहीं है। इसलिए, आपको पीपीएफ में निवेश की गई राशि पर किसी भी धनकर कर की चिंता नहीं करनी होती है। बुद्धिमत्ता से निवेश करें, पीपीएफ को अपनाएं, और अपने वित्तीय संगीत को कर-मुक्ति में बजने दें!
Employee Provident Fund (EPF)
Employee Provident Fund (EPF) ये भी कई मौका दे रहा है Best Saving Investment Options in India में,कर्मचारी प्रोविडेंट फंड (EPF) भारत में एक सरकारी समरक्षित बचत योजना है जो कर्मचारियों को विभिन्न आवश्यकताओं के लिए आरामदायक रेटायरमेंट लाभ प्रदान करने का उद्देश्य रखती है। एक महत्वपूर्ण कर-बचत निवेश के रूप में, ईपीएफ न केवल कर्मचारियों के लिए बल्कि नियोक्ताओं के लिए भी कई लाभ प्रदान करता है, जिससे वित्तीय कल की दिशा में संबंध को स्थापित करता है।
Tax Benefits Under Employee Provident Fund (EPF):
- Smart Savings with Tax Exemption: कर्मचारियों के ईपीएफ खाते में की गई योजनाएँ आयकर (Tax Saving Investment Options) अधिनियम, 1961 के धारा 80सी के तहत कर मुक्ति दिलाती हैं, जिसमें वित्तीय वर्ष के लिए अधिकतम कटौती 1.5 लाख रुपये है।
- Enjoy the EEE Advantage: ईपीएफ योजना में की गई योजनाओं पर बढ़ता हुआ ब्याज, पूरी तरह से कर मुक्त होता है, Exempt, Exempt, Exempt (EEE) श्रेणी के तहत।
- Seamless Tax-free Withdrawals: एक सम्माननीय 5 वर्षों की सेवा पूरी करने के बाद, ईपीएफ शेष निकासी करना कर मुक्त हो जाता है, कर्मचारियों को उनके प्रतिबद्धता के लिए पुरस्कृत करता है। हालांकि, पांच वर्ष सेवा पूरी करने से पहले निकासी हो सकती है करों के लिए विषय है।
- Employer Contributions that Spark Savings: नियोक्ताओं के योजनाएँ कर्मचारियों के ईपीएफ खातों में योजनाएँ करने के साथ एक अतिरिक्त लाभ के साथ आती हैं – वे कर्मचारी के कर योग्य आय से बाहर होती हैं, नियोक्ता और कर्मचारियों के लिए एक समृद्धिपूर्ण लाभ।
Tax-Saver Fixed Deposit Scheme
Tax-Saver Fixed Deposit Scheme यह एक 2024 के Best Tax Saving Investment Options in India होने वाली है। कर-बचत स्थायी जमा (FDs) भारतीय बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक प्रकार की स्थायी जमा योजना हैं, जो आयकर अधिनियम, 1961 के तहत कर लाभ के साथ आती हैं। इन FDs का 5 वर्ष का लॉक-इन काल होता है, जिसके दौरान जमा की गई राशि निकाली नहीं जा सकती है।
Tax Benefits Under Tax-Saver Fixed Deposit Scheme:
- Tax Benefits with Section 80C: टैक्स-सेवर एफडीएस में किए गए निवेश (Tax Saving Investment Options) का लाभ प्राप्त करने के लिए सेक्शन 80सी के तहत विवेकपूर्ण निवेश करें, जिससे आप आयकर अधिनियम के तहत सालाना तक 1.5 लाख रुपये तक की कर छूट प्राप्त कर सकते हैं। यह छूट व्यक्तिगत करदाताओं और हिन्दू एकीकृत परिवारों (HUFs) को उपलब्ध है। यह छूट निवेश के वर्ष में लागू होती है।
- Earn Tax-Exempt Interest: टैक्स-सेवर एफडीएस पर कमाए गए ब्याज पर व्यक्ति की आयकर पट्टी दरों के अनुसार कर लगता है। हालांकि, ब्याज की आय को टैक्स कटौती के लिए स्रोत कटौती (TDS) का अपातकालीन लाभ है, जिसका सीमा सालाना 40,000 रुपये (रेजिडेंट सीनियर नागरिकों के लिए 50,000 रुपये) तक है।
- Navigate Maturity Taxation: जब आपका निवेश पूरा होता है, तो सामूहिक और ब्याज दोनों को शामिल करके पूरे उत्पन्नों पर कर लगता है। ब्याज की आय को व्यक्ति की कुल आय में जोड़ा जाता है और लागू की जाने वाली आयकर दरों पर कर लगता है। हालांकि, मैच्योरिटी राशि से कोई भी TDS कटौती नहीं होती है।
Conclusion
इस ब्लॉग को हम शॉर्ट फॉर्म में देखे तो हमने आपके साथ बहुत सारे इनफॉरमेशन शेयर किया है और 2024 के Best Tax Saving Investment Options in India के बार में बताया है। इसके अतिरिक्त भारत में कर बचाने वाले निवेशों को बुद्धिमत्ता से नेविगेट करना आपके वित्तीय पोर्टफोलियो को रिफाइन करने और कर बोझ को कम करने का एक मूखपति बन जाता है। ULIP, फिक्स्ड डिपॉजिट, PPF, ELSS, और NSC जैसे विकल्पों को अपने कर बिल को कम करने और स्थायी वित्तीय लक्ष्यों की ओर बढ़ने के शक्तिशाली औजार के रूप में देखें। अपनी वित्तीय आवश्यकताओं, जोखिम सहिष्णुता, और निवेश समयरेखा का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है जब सबसे उपयुक्त कर बचाने वाले उपकरण का चयन कर रहे हैं। अंत में, सूचित निर्णय लेने से आप सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर बढ़ सकते हैं जबकि कर कर्जों को कम करते हैं।
FAQs About of Best Tax Saving Investment Options in India
Q. What is the best investment to save tax in India?
भारत में टैक्स बचाने के लिए सबसे अच्छा निवेश (Tax Saving Investment Options) पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) है, जो धारा 80सी के अंतर्गत आता है। अन्य विकल्पों में इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस), और टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट शामिल हैं।
Q. How can I save 100% tax in India?
हालाँकि 100% कर बचाना संभव नहीं है, आप आयकर अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत उपलब्ध विभिन्न छूटों, कटौतियों और क्रेडिट का उपयोग करके अपनी कर देनदारी को अनुकूलित कर सकते हैं।
Q. Tax saving investment options other than 80C?
धारा 80सी के अलावा, मकान किराया भत्ता (एचआरए) लाभ के लिए धारा 80डी (स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम), धारा 24 (गृह ऋण ब्याज), और धारा 10(14) के तहत निवेश पर विचार करें।
Q. Tax saving options for salaried
वेतनभोगी व्यक्ति कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस), और एचआरए जैसे अन्य भत्तों से लाभ उठा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, ईएलएसएस जैसे कर-बचत उपकरणों में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।
Q. Tax-free returns in India
पीपीएफ, कर-मुक्त बांड और कुछ इक्विटी निवेश जैसे निवेश जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए योग्य हैं, भारत में कर-मुक्त रिटर्न की पेशकश कर सकते हैं।
Q. Tax saving mutual funds
ईएलएसएस फंड कर-बचत म्यूचुअल फंड हैं जो न केवल धारा 80 सी के तहत कर कटौती का लाभ प्रदान करते हैं बल्कि अपने इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं।
Q. tax saving after 150,000
एक बार जब आप धारा 80सी (1,50,000 रुपये) के तहत सीमा समाप्त कर लेते हैं, तो 80डी जैसे अन्य वर्गों का पता लगाएं, जो स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर कटौती प्रदान करता है, और शिक्षा ऋण ब्याज के लिए धारा 80ई।
Q. Tax saving schemes in India
बालिकाओं के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई), वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस), और राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी) जैसी योजनाएं भारत में विभिन्न कर-बचत योजनाओं में से हैं।
Q. Which investment is 100% tax free?
कोई भी निवेश पूरी तरह से 100% कर-मुक्त नहीं है। हालाँकि, पीपीएफ और कुछ सरकारी बॉन्ड जैसे कुछ उपकरण निवेश और रिटर्न दोनों पर कर लाभ प्रदान करते हैं।
Q.कौन सा निवेश 100% कर मुक्त है?
कोई भी निवेश पूरी तरह से 100% कर मुक्त नहीं हो सकता। हालाँकि, कुछ निवेश जैसे कि पीआईएफ और कुछ सरकारी बांड निवेश और लाभ दोनों पर कर मुक्ति प्रदान की जा सकती है।
अपने निवेश को अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और कर नियोजन आवश्यकताओं के साथ संरेखित करने के लिए हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।
